投资理财 谁能借双“慧眼”

　俗话说：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，老百姓手里的钱也一样，如果只用来做一件事，万一失败了所有的钱就打水漂了。当“篮子装鸡蛋”的观念把全民的投资意识唤醒的时候，形形色色的理财产品也把老百姓对财富的渴望变成了现实。您，是否也在寻找一款适合自己的理财产品呢？记者发现，华夏银行(600015,股吧)推出了《做个银行理财达人》理财知识手册，手册摆放在各营业网点，供广大客户查阅使用。用该行负责人的话说，“"授人以鱼，不如授人以渔"，借老百姓一双"慧眼"，他们就能自己权衡投资理财的风险与收益，让自己手里的钱得到保值增值。”

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　　认清银行理财产品的风险

　　有人说，理财的最大风险就是不能够认识风险。市场上的理财产品种类繁多，老百姓抱着让兜里的钱保值增值的心态去投资，却不曾想实际收益率低于预期或为零的理财产品，不但不能实现自己的理财计划，还有可能带来本金损失。

　　记者从华夏银行推出的手册中了解到，理财产品的风险主要包括：市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险几大类。对于收益率是同期限存款利率2 倍以上的产品，老百姓就需要做好自身风险承受力的评估。怎么去评估？理财产品的说明书会给我们一些提示！华夏银行理财师给记者做了一个说明：看说明书要看风险等级、看预期收益、看提前终止权、看相关费用、看“时间”。以一款一年期、预期年化收益率为5%的理财产品为例，10 万元的投资，在到期时本来有望获得5000 元的回报，但如果理财产品在运作半年后就提前终止，那么投资者的实际收益，可能只有5000元的50%，也就是2500元。

　　此外，银行代销的第三方机构产品，比如基金、保险、信托、券商集合理财等，其设计和发行机构都不是银行，银行只是提供了一个资金汇划的平台，是不承担此类产品的投资风险的。

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　　挑选适合自己的理财产品

　　在对银行理财产品的投资风险做一番了解后，60岁的马叔叔和老伴决定亲自研究手册上的资产配置方案，挑选最适合自己的理财产品。理财师告诉马叔叔，作为享受天伦之乐的年龄，理财更多是为了充实生活，最重要的是在保证资金流动性的前提下增加资产收益保值为主，增值为辅。最后，马叔叔是这样打理手里的资金的：5%投意外伤害保险；55%购买了华夏银行发行的老年人专属理财产品；40%用作家庭紧急备用金，选择了“稳盈七天利”（银行卡内活期存款与七天通知存款联动）产品。

　　投资者的种类有很多，华夏银行根据投资者的年龄、收入、家庭结构等因素将客户分成单身男女、二人世界、三口之家、事业有成、颐享天年5 种类型，每一类客户再根据风险承受能力进一步细分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型共25 个类别，基本覆盖了绝大多数投资者的真实情况。对应每一个类别，华夏银行在手册中列出了相应的资产配置方案和推荐产品。通过这25个类别，投资者更容易在其中找到自己的定位，也避免了理财经理随意推荐产品和老百姓自行把握的不确定性。

　　华夏银行表示：“在产品的设计上，我们不是一味地追求高收益。纯粹地比拼价格，只会将理财业务带入一个误区。华夏银行更多的是关注不同价格和期限下，产品风险的匹配问题。我们强调的是安全、稳健、可持续的回报。”

　　据悉，华夏银行在近500个营业网点同时推出《做个银行理财达人》理财知识手册，为老百姓积极主动普及金融知识，加强投资者的风险教育，成为华夏银行企业社会责任内容的一道“靓丽风景”。借老百姓一双“慧眼”，在“润物细无声”中让老百姓成为“理财达人”。

　　华夏银行于2012 年1 月10 日推出的个人理财品牌“龙盈理财”，定位于“大众理财”，传递“以服务大众为己任”的理念，为投资者提供一站式的金融服务。“龙盈理财”整合了目前华夏银行所有的个人产品和服务，包括华夏银行自主研发的稳盈、增盈、创盈、慧盈系列理财产品；代销的基金、券商集合理财、保险等产品；个人住房贷款“安居”、个人企业经营性贷款和个体工商户贷款“乐业”、一般消费型贷款“易生活”等业务；ETC 卡、丽人卡、商旅卡、贵宾卡、金融IC 卡，以及代发工资、第三方存管、代理黄金交易等服务。《理财手册》中25套不同的理财方案是 “龙盈理财”品牌的部分服务。